Как работает страховка за границей

Приобретая страховку для поездки за границу, нужно четко понимать, куда обращаться и как действовать при наступлении страхового случая.

Конечно, лучше всего, если страховка вам не пригодится, но при этом комфортнее быть готовым ко всему, чем в панике наделать ошибок и не получить возмещения расходов.

Что гарантирует страховка

В стандартную медицинскую страховку для выезда за границу обычно входит возмещение стоимости услуг за:

• вызов и приезд врача;
• лекарства и амбулаторное лечение (без стационара);
• экстренные стоматологические услуги (острая боль или травма);
• транспортировку в больницу, лечение и пребывание в стационаре;
• медицинскую транспортировку из-за границы (при необходимости самолетом);
• телефонные переговоры с сервисной службой;
• репатриацию (возвращение тела на родину) в случае смерти.

Это минимальный набор услуг, который входит в стандартную страховку. Он может быть расширен за счет дополнительных опций, например, при покупке детской страховки, страховки для беременных или занимающихся активными видами спорта. Расширенный вариант страхования также обычно предлагается при покупке годового страхового полиса.

Какие страховые компании мы рекомендуем покупать: 

• ERV (отличный вариант для семейного отдыха - в стандартный пакет включены опции обострения хронических заболеваний и осложнений при беременности (до 24 недель), онлайн-консультация врача 24/7, нет доплат за ребенка из-за возраста);
• Allianz (в качестве ассистанса выступает очень хорошая компания Mondial Assistance - работают только с Allianz, включена лихорадка Денге и активный отдых);
• Tripinsurance (работают с собственным ассистансом, входит аллергия, риск отмены поездки, неограниченные визиты в клинику). Для наших читателей промокод на скидку 10% - "BYVALI".
• Сбербанк Страхование (входит аллергия и лихорадка Денге, солнечные ожоги, демократичная цена);
• Тинькофф Страхование (входит обострение хронических заболеваний, лихорадка Денге, хорошие отзывы по сервису).

Удобно покупать медицинские страховки онлайн на специальных сайтах-поисковиках. Это позволяет наглядно сравнивать предложения различных компаний по цене и опциям. На таких сайтах к медицинскому можно добавить другие виды страхования (от несчастного случая, страхование багажа, гражданской ответственности и другие).

Цены - такие же или ниже, чем на сайтах и в офисах непосредственно самих страховых компаний. Неоспоримый плюс покупки через интернет - быстрота, после оплаты полис сразу же высылается на электронную почту. Его не нужно распечатывать, на границе можно предъявить пдф-версию в телефоне.

Самые популярные на сегодняшний день сайты-поисковики страховок:

• cherehapa.ru
• instore.travel
• strahovka.ru
• sravni.ru
• polis812.ru

Как действовать при наступлении страхового случая

Не все путешественники знают, что делать при наступлении страхового случая за границей. Подробно разберем алгоритм действий.

1. Позвонить в сервисную компанию (ассистанс).

Ее номер телефона обязательно должен быть указан в страховом полисе. Также он может содержаться в смс-сообщении, которое присылается при покупке страховки. Это главная информация, которая потребуется вам в экстренном случае. Некоторые страховые предлагают также связываться с ними по e-mail, через Skype, Viber и другие мессенджеры.

Знание английского или других иностранных языков не нужно - операторы ассистанс говорят на русском и работают круглосуточно. Говорить по-английски придется только в одном случае - при обращении по тайской страховке Thailand Travel Shield.

Вы должны сообщить оператору о произошедшем несчастном случае или развившейся болезни, либо о любом другом происшествии, требующем участия врача. Далее сервисная компания регистрирует Ваше обращение и подбирает врача и клинику, при необходимости организует транспортировку.

Документы, которые понадобятся при звонке в ассистанс: загранпаспорт и медицинская страховка.

Информация, которую нужно будет сообщить оператору: причина обращения, ФИО пострадавшего, номер страховки и срок ее действия, данные о местонахождении (страна, город, отель) и контактный номер для связи.

2. Дождаться звонка ассистанса и и поехать к врачу.

После вашего звонка оператор будет искать ближайшую клинику или врача, а затем сообщит вам их коордиинаты. Будьте готовы ждать от получаса и больше. Обычно, если нет угрозы жизни и здоровью, пациенту предлагают самому добраться к месту лечения. Но врач может приехать и к вам в отель - все зависит от состояния пострадавшего и уровня ассистанса в вашей страховке.

3. Оформить документы для возмещения расходов.

В идеальном варианте страховая компания возмещает понесенные расходы напрямую клинике без вашего участия. Но бывает и так, что страховая не может перевести деньги напрямую клинике, а предлагает вам оплатить расходы, а затем вернуть их после вашего возвращения домой. В таком случае вам нужно сохранять все чеки на покупку лекарств и оплату стационара. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно изучите  условия страхования той компании, у которой вы приобретаете полис.

При этом все расходы должны быть согласованы с сервисной компанией, то есть вам ужно быть в постоянном телефонном контакте с сотрудниками ассистанса и не приобретать лекарства и е оплачивать медицинские услуги без их одобрения, лучше зафиксированного письмом на электронную почту или в мессенджер.

Документы, необходимые для возмещения расходов: заявление от пострадавшего, паспорт, страховой полис, документы, подтверждающие расходы (чеки, счета).

Не покупайте лекарства и не оплачивайте услуги, не согласованные с сервисной компанией, если это не касается случая угрозы жизни. Страховая просто не оплатит такие расходы.

Часто задаваемые вопросы

Кто оплатит расходы на телефонные переговоры за границей?

Эти расходы обычно входят в стандартную страховку и их можно возместить за счет страховой компании.В качестве подтверждения необходимо будет распечатать информацию о телефонных переговорах. Если в Вашу страховку они не входят, просите перезвонить оператора вам с его номера.

Будьте внимательны - часто в страховке указан денежный лимит, свыше которого расходы на телефонные разговоры не возмещаются. Если по Вашей страховке маленький лимит, либо эти расходы вообще не возмещаются, то просите перезвонить оператора вам с его номера.

Что делать, если случай экстренный и нет времени, чтобы ждать, когда ассистанс подберет врача?

Самостоятельно ехать в клинику или вызывать скорую. Это касается строго случаев, когда есть риск угрозы жизни и медицинское вмешательство требуется безотлагательно.

При первой же возможности - позвонить в ассистанс и согласовать действия и расходы, иначе есть риск невозмещения расходов по страховке.

Что делать, если ассистанс не перезванивает, а состояние больного ухудшается?

Еще раз позвонить в сервисную компанию, если вразумительного ответа нет - ехать в ближайшую клинику за свой счет. При этом нужно сохранить все чеки и взять от врача документ с указанием диагноза и рекомендаций, по возвращении на родину - обратиться в страховую компанию за возмещением.