Страховка для выезда за границу: как оформить и где купить, цена

Страховка для путешествий за границу

В России нет закона, обязывающего туристов страховать свою жизнь и здоровье при выезде за границу. Такая обязанность может быть установлена законодательством иных стран. Например, оформление медицинской страховки - обязательное условие при подаче документов на шенгенскую визу. 

При этом путешествие во многие страны не предполагает обязательного оформления страховки, даже в страны Шенгенской зоны при наличии уже действующей визы. Это страх и риск каждого отдельно взятого туриста. А денежные риски могут быть очень и очень высокими. Поэтому лучше оформить страховку и спать спокойно.

Читайте также: Как купить страховку на сайте Cherehapa

Что такое полис ВЗР и зачем он нужен

Полис выезжающего за рубеж (ВЗР) - страховка, действующая только при нахождении гражданина за границей РФ, призванная обеспечить возмещение расходов в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай, утеря или повреждение багажа и др.).

Содержание страхового полиса, а также его стоимость могут быть совершенно различными. Это, в первую очередь, зависит от того, что именно вы хотите застраховать.

1. Медицинская страховка.

Медицинская страховка - самый популярный вид страхования туристов, выезжающих за границу. С одной стороны, перед поездкой никому не хочется думать о возможных болезнях и прочих неприятностях со здоровьем. Но, с другой стороны, даже обычное повышение температуры и насморк могут вылиться в круглую сумму, учитывая высокую стоимость медицинских услуг и лекарств за рубежом. Обращение в клинику в частном порядке при более сложных, экстренных случаях, повлечет еще большие затраты.

Страховка - обязательное условие хорошего отдыха

Наша рекомендация - всегда оформлять медицинский полис при выезде за границу, особенно если Вы путешествуете с детьми.

Это гарантия того, что Вы будете:

  • точно знать, куда звонить в случае болезни или несчастного случая;
  • обсуждать детали возмещения оплаты с представителем сервисной компании на русском языке;
  • освобождены от возмещения расходов на лечение (амбулаторное и стационар, лекарства).

2. Страхование багажа.

Застраховаться также можно от утери или порчи багажа - в этом случае страховая компания возместит Вам стоимость утраченного имущества (до определенной суммы, указанной в договоре).

3. Страхование отмены поездки.

Застраховаться можно и от отмены поездки - например, если придется отказаться от нее из-за болезни, травмы или других форс-мажорных обстоятельств. Неполучение визы также является причиной для возмещения расходов (на авиабилеты, отель и т.д.)

4. Страхование гражданской ответственности.

Если в результате ваших неумышленных действий будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу других людей, то по этому виду страховки весь ущерб возмещается за счет страховой компании.

5. Другие риски.

По желанию за дополнительную плату можно включить в свой полис и другие опции. Например, застраховать себя на случай:

  • отмены или задержки рейса;
  • необходимости юридической помощи;
  • угона или повреждения собственного автомобиля;
  • утраты документов;
  • осложнений при беременности и др.

На что обратить внимание в договоре страхования

Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.

Страхователь (застрахованное лицо) - тот человек, который страхует свои жизнь и здоровье при выезде за рубеж, то есть непосредственно турист.

Страховщик (страховая  компания) - юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.

Страховой случай - событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.

Страховая сумма - максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер -  30000$ или 50000$. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).

Ассистанс (сервисная компания) - организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов. 

Франшиза - частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).

Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.  

Что входит в медицинскую страховку выезжающего за рубеж

В стандартную медицинскую страховку для выезда за границу обычно входит возмещение стоимости услуг за:

  • вызов и приезд врача;
  • лекарства и амбулаторное лечение (без стационара);
  • экстренные стоматологические услуги (острая боль или травма);
  • транспортировку в больницу, лечение и пребывание в стационаре;
  • медицинскую траспортировку из-за границы (при необходимости самолетом);
  • телефонные переговоры с сервисной службой;
  • репатриацию (возвращение тела на родину) в случае смерти.

Страховка для любителей активного отдыха

Если в отпуске вы планируете заниматься активными видами спорта, риск получения травм возрастает. Такие случаи не входят в базовую страховку. Необходимо добавить соответствующие опции при покупке страхового полиса. Стоимость страховки незначительно возрастет, но зато можно будет спокойно заниматься любимыми видами спорта.

Самые популярные виды спорта, которые можно учесть при покупке страховки:

  • горнолыжный спорт;
  • сноубординг;
  • дайвинг;
  • серфинг;
  • яхтинг.

Любые другие виды активной деятельности также могут быть учтены при выборе страхового полиса, включая, например, даже аквааэробику и посещение аквапарка.

На отдыхе возможны несчастные случаи

Отдельная категория активного отдыха - передвижение на мотоцикле или мопеде. Если этот риск также будет включен в страховку, то не возникнет вопросов с оплатой расходов по травмам, полученным с связи с авариями на мотосредствах. Кстати, это относится не только к водителям, но и к пассажирам.

Страховка для посещения жарких стран

Приобретая страховку для поездки в тропические страны, такие как ТаиландВьетнам или Камбоджа, или в любую другую страну в летний период, нелишним будет обезопасить себя от последствий перегрева на солнце и специфических болезней. Многие страховые компании предлагают дополнительно включить в страховку такие опции, как:

  • помощь при солнечных ожогах;
  • помощь при аллергических реакциях;
  • помощь при лихорадке Денге.

У некоторых страховщиков указанные опции уже включены в базовый перечень услуг.

Читайте также: Как правильно загорать и не сгореть.

Что еще нужно знать при покупке страховки за границу

1. Можно купить страховку уже находясь в путешествии.

Но далеко не все страховые компании предоставляют такую услугу. Такая страховка не будет действовать в день покупки.

Страховка в поездках за границу

2. По общему правилу не являются страховыми случаями:

  • хронические заболевания (связаные с сердцем, нервной системой, психикой, врожденными аномалиями и т.д.);
  • беременность, роды, аборты;
  • заболевания, передающиеся половым путем;
  • болезни, которые могли быть предотвращены путем проведения прививок.

Эти случаи могут быть покрыты страховкой только при включении в полис дополнительных специальных опций.  

Обычно перечень того, что не является страховым случаем, присутствует в страховом договоре. Рекомендуем внимательно ознакомиться с ним перед покупкой. Например, на сайте поиска по страховкам cherehapa присутствуют образцы договоров всех популярных страховых компаний.

3. Страховкой не покрываются расходы по травмам, возникшим в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Такие расходы могут быть покрыты только при условии, что это прямо указано в договоре страхования.

4. Страховая компания не оплачивает расходы без предварительного согласования.

Если вы сомневаетесь в том, что конкретные расходы будут возмещены за счет страховки, согласуйте этот вопрос с ассистанс (сервисной компанией) и только затем оплачивайте их.

Самые популярные страховые компании

На рынке страховок действует несколько основных страховых компаний, которые предлагают приемлемый сервис по соотношению цена/качество:

Встречаются более дорогие предложения, например, у Tripinsurance. Но цена объясняется тем, что в качестве ассистанса там выступает очень хорошая компания Mondial Assistance (Allianz Global Assistance). Кстати, специально для читателей сайта по промокоду "BYVALI" предоставляется 10% скидка.

Подбирая страховку, обратите внимание также на название сервисной компании (ассистанс) и ознакомьтесь с отзывами путешественников по опыту взаимодействия не только с самой страховой компанией, но и со службой поддержки.

Перед выезом за рубеж также полезно узнать, выпустят ли вас за границу, если есть долги.

Где купить страховку для выезда за рубеж

Страховку можно купить как в офисе конкретной страховой компании, так и на ее сайте. Поскольку страховых компаний много, то прочитать все договоры и выбрать конкретное предложение достаточно сложно. Намного упростить задачу позволяют поисковики по страховкам. Самые популярные на сегодняшний день:

Выбор страховке на сайте - агрегаторе

Плюсы использования поисковиков для покупки страховых полисов для выезжающих за границу очевидны:

1. Цена страхового полиса на сайтах-поисковиках не выше, а часто ниже, чем у официальных представителей. Это достигается за счет специальных предложений страховых компаний.

2. Можно сравнить опции и цены различных страховых компаний и выбрать оптимальный вариант для себя.

3. Покупка совершается с помощью оплаты через интернет, страховой полис высылается на электронную почту. Не нужно никуда ходить и тратить время.